Neobanken: was du über ihre lizenzen und depot-sicherheit wissen musst
Die revolution der digitalbanking
Neobanken haben das traditionelle Bankwesen erheblich verändert, indem sie ihre Dienstleistungen über mobile Apps anbieten. Viele dieser digitalen Banken haben ihren Sitz in einem EU-Land, obwohl sie überwiegend online operieren.
Lizenzen und depot-sicherheit bei neobanken
Es gibt zwei Hauptarten von Lizenzen, die Neobanken erhalten können: eine volle Banklizenz und eine Lizenz für elektronisches Geld.
- Fulle Banklizenz: Dies ermöglicht Neobanken, als traditionelle Bank zu agieren, indem sie Kredite vergeben und Spareinlagen annehmen. Sie unterliegen umfassender Bankenaufsicht und sind in der Regel dem Einlagenschutzfonds des Landes zugehörig.
- Lizenz für elektronisches Geld: Diese Lizenz ermöglicht Neobanken, Zahlungsdienstleistungen wie Kontoeröffnung, Überweisungen und Kartenemission anzubieten, ohne traditionelle Bankdienstleistungen wie Kreditvergabe anzubieten. Die Depot-Sicherheit ist in diesem Fall oft eingeschränkter.
Abschiebung von lizenzen: auswirkungen auf deine spareinlagen
Wenn ein Neobank ein anderes Land ihren Lizenzsitz ändert, kann dies Auswirkungen auf die Sicherheit deiner Spareinlagen haben. In der EU gibt es ein gemeinsames Regulierungsfahrzeug, das die Angleichung der Aufsicht und der Sicherheitsstandards gewährleistet.
Ein Beispiel dafür ist Revolut, das in Litauen ansässig ist und von der Zentralbank Litauens und dem Europäischen Zentralbank überwacht wird. Wenn Revolut nach einem anderen EU-Land umziehen würde, würden deine Spareinlagen weiterhin geschützt sein.
Es gibt jedoch auch Risiken, wenn ein Neobank seinen Lizenztyp ändert. Wenn ein Neobank seine Lizenz von einer vollständigen Banklizenz auf eine Lizenz für elektronisches Geld ändert, könnte dies bedeuten, dass deine Spareinlagen nicht mehr vom Einlagenschutzfonds abgesichert sind. Stattdessen müssten sie in getrennten Konten in traditionellen Banken gehalten werden.
Wie du deine spareinlagen sicher hältst
Um die Risiken zu minimieren, solltest du vor der Anlage von Geldern in einem Neobank überprüfen, welche Art von Lizenz das Unternehmen besitzt. Es ist auch ratsam, deine Spareinlagen in verschiedenen Banken zu halten, insbesondere wenn du große Beträge finanzierst. Außerdem solltest du regelmäßig die Mitteilungen des Neobanks über regulatorische Änderungen und Dienstleistungsbedingungen lesen.